Современный рынок финансовых услуг дает возможность каждому выбрать надежного провайдера для проведения онлайн-платежей. Среди них давно выделились лидеры, каждый из которых пользуется популярностью у отдельных категорией пользователей.
Один из таких сервисов — платежная система Payoneer, которой в основном пользуются частные предприниматели, фрилансеры и онлайн-продавцы для получения и отправки международных переводов, выставления счетов и конвертации валют. Обычно этого провайдера выбирают из-за простоты использования, поддержки множества стран, низких комиссий и, конечно же, наличия возможности заказа дебетовой карты.
В этой статье мы рассмотрим, что собой представляет сервис Пайонир, как пройти регистрацию и заказать карту, какие в нем тарифы, а также нюансы его использования в России и Украине.
Что такое Payoneer
Payoneer (Пайонир) — это популярная система международных денежных переводов, обладающая лицензией платежного провайдера от MasterCard. Создана в 2005 году. Развивалась за счет вливаний венчурного капитала. Входит в ТОП-100 самых быстрорастущих финансовых компаний. Штаб-квартира Пайонир расположена в Нью-Йорке (США).
☝️Payoneer (Пайонер) в первую очередь известна как компания, которая значительно упрощает финансовое взаимодействие фрилансеров и других удаленщиков с их зарубежными работодателями.
Сегодня эта система работает с 4 млн пользователей из более чем 200 стран, предоставляя им возможность не только принимать и отправлять онлайн-платежи в 150 разных валютах, но и использовать фирменную дебетовую карту для снятия наличных в банкоматах и расчетов через терминалы в точках продажи товаров и услуг.
Также Payoneer часто встречается в списке платежных систем, через которые доступен вывод средств с баланса бирж фрилансеров вроде UpWork, маркетплейсов по типу Amazon и различных веб-сервисов для создателей графического контента (например, iStockPhoto).
Регистрация Payoneer
Чтобы зарегистрироваться в платежной системе Payoneer, нужно выполнить следующие шаги:
- Зайти на сайт Пайонир.
- Заполнить регистрационную форму.
- Дождаться подтверждения заявки на открытие аккаунта.
- Пройти верификацию личности.
Несмотря на кажущуюся простоту перечисленных этапов, регистрацию аккаунта в системе Пайонир все же стоит разобрать более детально, поскольку нюансов в нем имеется довольно много.
Для начала нужно посетить официальный сайт этого сервиса, и с помощью одной из присутствующих на главной странице кнопок запустить процесс регистрации.
Затем нужно указать, в какую категорию будет входить открываемый вами аккаунт:
- Фрилансер, партнер маркетинговой сети или производитель цифровых валют (майнер);
- Онлайн-продавец;
- Сервисный провайдер или компания-производитель.
Далее нужно подтвердить правильность выбора типа аккаунта нажатием на кнопку «Register», под которой будет приведен список получаемых возможностей.☝️Эта и предыдущая страница отображаются только на английском, но всё остальное на сайте Payoneer русифицировано.
Регистрационная форма состоит из четырех частей, каждую из которых требуется заполнить разными видами данных:
- Начало регистрации — здесь нужно выбрать тип аккаунта частное лицо (если вы создаете его не для компании), а также указать имя, фамилию и адрес электронной почты.
- Контактные данные — указывается адрес проживания и номер мобильного телефона, который необходимо подтвердить кодом из СМС.
- Детали безопасности — нужно указать пароль, секретный вопрос и ответ на него, вид и номер удостоверения личности, а также имя и фамилию на национальном языке.
- Почти готово — здесь вводятся необходимые банковские данные (валюта, наименование банка, номер карты и имя ее владельца) и дается согласие на предоставление услуг в соответствии с Правилами и условиями, Политикой конфиденциальности и тарифами Payoneer.
☝️Все данные, кроме имени и фамилии на третьем этапе, нужно указывать на английском языке.
После завершения заполнения регистрационной формы вы увидите уведомление о том, что ваша заявка находится в процессе рассмотрения.
Чаще всего подтверждение открытия аккаунта происходит в течение нескольких часов с момента регистрации, но официально сообщается, что на это может уйти до трех рабочих дней.
Далее останется дождаться, когда вам на почту придет email, в котором будет указано, что ваш аккаунт на Payoneer одобрен и вы можете приступать к получению и отправке платежей (если же заявку отклонят, в письме будет указана причина отказа).
Сразу после этого можно авторизоваться в системе Пайонир (кнопка «Login» в шапке сайта), используя указанные при регистрации адрес почты и пароль.
Во время первого входа в аккаунт Payoneer вам будет предложено включить 2FA (двухфакторную авторизацию), чтобы повысить уровень безопасности. Для этого на ваш номер телефона будет выслано СМС с кодом подтверждения данного действия.
Затем вам сообщат, что дальнейшего оформления счета нужно указать еще два секретных вопроса (первый был на этапе заполнения регистрационной формы), например, город рождения матери и дату годовщины свадьбы.
После этого вы наконец впервые увидите свой кабинет на сайте Payoneer, но регистрация аккаунта еще не будет завершена.
☝️Поскольку чтобы беспрепятственно использовать функцию пересылки средств через платежную систему Пайонир, придется загрузить удостоверяющие вашу личность документы.
Уведомление об этом будет расположено над блоком с балансами основных валют кабинета.
Данный процесс проходит очень просто — нужно всего лишь выбрать свою страну и тип документа, а затем загрузить его сканы.
Далее останется дождаться письма о подтверждении верификации личности. На этом процесс регистрации аккаунта в Payoneer можно считать завершенным — вы сможете напрямую пересылать деньги другим пользователям системы и принимать от них платежи на свой баланс.
В большинстве случаев этого вполне достаточно для частных лиц. Но если же потребуется прием денежных средств через функцию «Запрос платежа» (что-то вроде выставления счета за выполненную услугу), придется сообщить Центру верификации Payoneer дополнительные данные, касательно направления вашей деятельности.
То же самое нужно сделать, если вы собираетесь использовать «Global Payments Service» — сервис, позволяющий получить собственные международные банковские реквизиты для приема платежей от компаний со всего мира.
Как вывести деньги с Payoneer
Как вывести деньги из Payoneer:
- Перейти в меню вывода на банковский счет.
- Выбрать валюту, которую нужно вывести.
- Указать данные для вывода средств.
- Подтвердить операцию.
Если рассматривать этот процесс более детально, то существует два варианта вывода денег с сайта платежной системы Пайонир.
Самый простой — на банковскую карту, которая была указана во время регистрации аккаунта. При этом нужно выбрать пункт «На банковский счет» в меню «Вывод» и кликнуть на валютный счет, с которого нужно снять деньги.
В открывшейся форме создания заявки на вывод уже будет отображаться банковская карта, установленная по умолчанию, поэтому потребуется лишь указать сумму и комментарий к платежу (по желанию).
☝️Если вывод проводится на рублевую или гривневую карту, то минимальная сумма равняется $50, если на валютную — $200.
После просмотра деталей вывода остается подтвердить операцию и дождаться ее обработки системой.
Второй вариант вывода денег с сайта Payoneer — на альтернативный банковский счет. Для этого нужно сначала добавить новые реквизиты в своем кабинете через меню «Настройки/Банковские счета». Кроме карты по умолчанию, можно добавить еще две.
Сам процесс добавления нового счета ничем не отличается от того, который был на этапе регистрации — нужно выбрать валюту, ввести и подтвердить данные карты.
После этого средства с баланса аккаунта Пайонир можно выводить на добавленную карту по той же схеме, которая была описана выше. Разница лишь в том, что теперь на этапе указания данных для вывода нужно будет выбрать новый счет вместо отображающегося по умолчанию.
☝️Также присутствует вариант с выводом денег с помощью дебетовой карты Payoneer и снятием с нее средств в банкомате.
Для этого нужно сначала ее заказать, принимая во внимание во сколько обойдется ее обслуживание, и какие будут комиссии за снятие (детальнее об этом — в соответствующем разделе ниже).
Как пополнить Payoneer
☝️Функция самостоятельного пополнения счета в Payoneer не предусмотрена, поскольку эта платежная система предназначена для получения переводов и выставления счетов.
Поэтому пополнить баланс в этой платежной системе можно только следующими способами:
- Получить платеж от любого другого пользователя Пайонир или партнера системы, являющегося вашим работодателем.
- Запросить платеж через одноименную функцию на сайте.
- Получить оплату на свои реквизиты через Global Payment Service.
- Вывести средства с биржи фриланса, с Amazon или любого другого веб-сервиса, поддерживающего Payoneer.
Если все же есть острая необходимость пополнить баланс в Payoneer, можно пойти на некоторые хитрости. Например, перевести деньги через любую другую платежную систему пользователю Пайонир, который согласится провести платеж на ваш аккаунт.
Также в отдельных случаях бывает доступно пополнение дебетовой карты Payoneer через сервис load.payoneer.com. Как правило, такая возможность может появиться после получения аккаунтом нескольких платежей описанными выше основными способами.
Тарифы и комиссия
☝️Одна из причин, по которой популярна Payoneer — относительно невысокие комиссии и тарифы за обслуживание.
Кроме того, часть услуг этой системы вообще бесплатна, а именно — открытие аккаунта, зачисление переводов на баланс (все валюты, кроме доллара), платежи другим пользователям Пайонир, обслуживание счета (без выпущенной карты), оплата карточкой в интернете и наземных магазинах.
Текущий список комиссионных сборов Payoneer выглядит следующим образом:
- 1% — за долларовые переводы через Global Payment Service;
- 0,5% — за конвертацию средств между внутренними счетами аккаунта;
- 3% — за получение средств через «Запрос платежа»;
- 2% — за вывод на счет в банке;
- $3,15 — за обналичивание в банкоматах (плюс 3,5% комиссия при валютной конвертации и процент, который взимается банком);
- $1 — за проверку баланса карты Пайонир в банкомате.
☝️Регулярный тариф в Payoneer всего лишь один — 29,95$ ежегодно за обслуживание выпущенной дебетовой карты.
Более детально с комиссиями можно ознакомиться в меню «Помощь/Тарифы» в кабинете на веб-сайте.
Карта Payoneer
Карта Payoneer — это обычная именная карта MasterCard, к которой может быть привязан баланс аккаунта в любой поддерживаемой системой валюте. Ее выпуск и доставка осуществляется бесплатно, но за обслуживание придется заплатить $29,95 ежегодно.
Возможности
С помощью дебетовой карты пользователи Пайонир могут тратить средства на покупки в офлайн и онлайн-магазинах, а также снимать деньги в банкоматах. Таких карт можно заказать три штуки, по одной для каждой из валют — евро, доллар, британский фунт.
Средства, поступающие на баланс счета пользователя Payoneer, автоматически зачисляются на привязанную к нему дебетовую карту в течение суток.
При этом в течение 24 часов на карту может поступать не более $5000. Тратить с нее также можно не более $5 000 в день — $2 500 на покупки и столько же на обналичивание в банкоматах.
Как заказать карту Payoneer
Как заказать карту Payoneer:
- Выполнить условия для появления возможности заказа карты.
- Перейти в меню заказа дебетовой карточки.
- Заполнить форму заявки на выпуск карты.
Сразу после создания и верификации аккаунта Пайонир возможность заказать карту в нем отсутствует. Если зайти в меню «Настройки/Карты Payoneer», можно увидеть, что присутствует условие после выполнения которого можно сделать заказ — получить платежей на сумму не менее $30, причем это не могут быть переводы от других пользователей.
Когда данное условие будет выполнено, карту можно заказать в том же разделе или через меню, которое появится вверху кабинета.
В форме, которая откроется, нужно указать всего лишь два параметра — валюту карты и адрес доставки.
После нажатия кнопки «Заказать» откроется страница, на которой можно следить за статусом обработки заявки. Там же отображаются примерные сроки доставки карты по указанному адресу.
☝️Обычно карта попадает в руки пользователя Payoneer спустя 2–3 недели после того, как его заявка на веб-сайте была одобрена.
При необходимости этот процесс можно ускорить путем обращения к поддержке Пайонир с просьбой отправить карту курьерской службой DHL. В этом случае срок доставки сократится до 3–5 дней, но она обойдется вам в $40.
Payoneer в России
До недавнего времени карты Payoneer были довольно популярны в среде российских фрилансеров.
☝️Однако, с мая 2020 года, эта платежная система прекратила поставку дебетовых карточек пользователям из РФ.
Причиной стало изменение политики российских регуляторов в отношении иностранных платежных провайдеров, а именно — им запретили выпускать карты для клиентов, проживающих в России.
При этом граждане РФ все еще могут пользоваться основными функциями платежной системы Payoneer, то есть получать платежи и выводить средства на карты местных банков (с комиссией 2% от суммы).
Еще один интересный момент — согласно обновленному налоговому законодательству России, граждане обязаны отчитываться перед налоговой службой о наличии у них счетов в зарубежных банках. Под эти условия в теории подпадают клиенты Пайонир из РФ, у которых имеются платежные реквизиты для получения переводов через Global Payment Service в иностранных банковских структурах.
В то же время, такие счета официально открываются не на имена клиентов Payoneer, а являются общими (консолидированными), то есть принадлежат самой платежной системе. Это значит, что о наличии у россиян таких счетов за границей налоговая узнать не может.☝️Получается, что граждане РФ сами принимают решение, раскрывать свои доходы, полученные через Payoneer, или нет.
Payoneer в Украине
☝️На сегодня украинским клиентам Payoneer оказывает полный спектр услуг без каких-либо ограничений — прием и перевод платежей, вывод средств на банковские счета и выпуск дебетовых карт.
Главный недостаток пользования картами Пайонир в Украине — отсутствие возможности обналичивать баланс в банкоматах и оплачивать покупки в магазинах в валюте. То есть данные операции проводить, конечно же, можно, но при этом происходит конвертация валюты в гривну, за что, кроме стандартной комиссии в размере $3,15, взимается дополнительная до 3,5% от суммы плюс возможные сборы со стороны украинских банков.
Что касается законности обладания гражданами Украины банковскими счетами за границей, то с февраля 2017 года никаких ограничений по этому поводу нет. Именно тогда был отменен закон, запрещающим украинцам иметь средства в иностранных банках.
Ну, а по поводу налогов на доходы, получаемые гражданами Украины через Payoneer, тут история такая же, как и с Россией — платежная система не передает государству никаких данных о своих клиентах. А значит вся ответственность за уплату (или неуплату) налоговых сборов целиком и полностью лежит на самих клиентах Пайонир.
Payoneer отзывы
Учитывая уровень популярности Payoneer в мире, совсем неудивительно, что отзывов об этой платежной системе можно найти очень много. Естественно, среди них есть как положительные, так и отрицательные.
Среди комментариев недовольных клиентов время от времени встречаются истории о блокировке аккаунта без какой-либо причины и отказе поддержки Пайонир объяснять эти действия.
Также саппорт этой платежной системы нередко ругают за невыполнение своих обязательств перед клиентами в неотложных ситуациях. Например, когда требуется помощь с решением проблемы по банкомату, который снял средства с баланса карточки Payoneer, но не выдал их.
Если взглянуть на положительные отзывы о Пайонер, то в них в основном упоминается простота регистрации, удобство получения переводов из-за границы и возможность расчета в интернет-магазинах.
Встречаются и те, кто считает, что у Пайонир высокие комиссии, но это компенсируется наличием удобного приложения для мобильных и платежной карты.
В то же время можно найти отзывы клиентов с серьезным стажем пользования этой платежной системой, которые опровергают вышеописанные недостатки высказываниями вроде «поддержка на уровне» и «проценты ниже, чем у PayPal».
Также встречаются отзывы нейтрального плана — в которых говорится, что сервис работает хорошо, но при этом значительно уступает своим конкурентам по уровню донесения клиентам информации о лимитах и комиссиях за пользование услугами.
В целом же можно сказать, что несмотря на изредка случающиеся ситуации с блокировками аккаунтов и плохой работой поддержки (если это не проплаченные отзывы конкурентов), Payoneer на сегодня является одним из лидеров рынка платежных систем, которым можно доверить свои деньги.
По информации Coinpoint
